1. Когда мне было 8 лет, родители подарили мне государственный сертификат на 1000 руб. (годовая зарплата в те времена), деньги с %-ми я должен был получить на свои 18 лет, и на них купить как минимум автомобиль. Но судьба распорядилась иначе, к тому моменту, когда мне стукнуло 18 лет, рубль успел 2 раза обвалиться в 1991-м и в 1998-м. Покупательная способность доллара тоже сильно упала за этот период. Сейчас некоторые делают планы инвестиций на 5-10 лет вперед и считают, что депозит под 10% годовых – это крутое предложение. Интересно, заложили ли они туда вероятность как минимум 2-х дефолтов на горизонте 5 лет?
2. В 1990-м родственники держали ферму в Краснодарском крае. Дядя поднимал диван, на котором он спал – он был завален пачками купюр. В 91м это все стало фантиками. Некоторые знакомые так же поступают с личными сбережениями – хранят их где-то под диваном или в ячейке, только теперь в долларах. Интересно, как долго эта стратегия будет работать?
3. Где-то 94м, мой дедушка, послушав телевизор, решил на старости лет поиграть в Уоррена Баффета и вложил несколько своих пенсий в прекрасные компании МММ, Хопер-инвест и еще какие-то, под 100% годовых. Поначалу дела шли неплохо. Но потом оказалась, что диверсификация рисков (когда ты раскладываешь свои инвестиции по разным активам) – не самая удачная идея. А как вы распределяете риски?
4. В 2000-м году, переехал учиться в Москву и деньги, которые у меня были на полгода, как-то потратил за 2 недели. Тогда я какое-то время разгружал фуры. После этого решил, что головой работать лучше чем руками и стал по ночам подрабатывать барменом, а днем я был “инженером-физиком”. Так я понял ценность настоящего образования – МИФИ мне давало бренд, но не давало денег. Деньги я зарабатывал работая барменом, причем больше, чем наши ВУЗовские преподаватели. Инвестировав в обучение около $50 и 1-го месяца, я уже на второй месяц вышел на уровень $300-400, где вы еще такое ROI видели?
5. 2003-м, завязал работать барменом и погрузился в мир IT-корпораций и ERP-систем. Мне во время зарплаты выдали первую кредитную карту от Ситибанка. Кредиты мне так понравились, что пару лет я жил от зарплаты до зарплаты и мне постоянно названивали сотрудники банка с просьбой погасить долг. Сейчас у меня нет кредитных карт и вам тоже рекомендую завязывать.
6. В 2008-м году работал в консалтинговой фирме, где получал неплохую зарплату, но мне почему-то захотелось делать свой бизнес. Тогда я добровольно уволился и стал мутить стартапы. Сейчас я бы это назвал “слабоумие и отвага”. Тогда я с грустью осознал, что увольняться без нормальной “подушки безопасности” и без понимания рисков стартапа – плохая идея.
7. 2009-м снова устроился на работу, так как мутить стартапы сходу не получалось. В какой-то момент я понял, что основа – это высвободить время. Так я смог распределить время и 5-6 часов каждый день занимался своими проектами, через какое-то время накопил нужных компетенций и команду и стало получаться. В этот момент я понял, что время – деньги, а наличие свободного времени – дороже денег.
8. В 2010-12-м мы делали Darberry/Groupon и тогда я понял на большой базе наших подписчиков, что лучшая скидка – это не покупать лишнего. Многие тщательно экономят 1 тыс. на разных бонусах и скидках, чтобы в следующий момент спонтанно купить платье за 30 тыс., которое потом 3 года провисит в шкафу с биркой цены, как немой упрек.
9. В 2014 некоторые мои друзья считали, что недвижимость – лучшее средство сбережений, купили несколько квартир, но потом доллар стал не 30, а 60 руб. и очень расстроились. Хотя потеряли они всего 50%, гораздо меньше других знакомых, которые вложились в стартапы или моего дяди, который хранил деньги под диваном.
Примерно в это же время пришло понимание, что большинство трейдеров, играющих на акциях и фьючерсах – бедные люди с расшатанной психикой и потухшими глазами, которым как игроманам кажется, что они нашли систему и вот-вот обманут владельца казино. Но без “нечестных преимуществ” обыграть казино, играя по его правилам – математически и экономически невозможно. Так я завязал с акциями, облигациями и прочими финансовыми продуктами обещающими проверенный стабильный доход. Как в том фильме “если ты сел играть в покер и не знаешь, кто здесь лох, то лох – это ты”. Тогда же я понял, что дети и семья – главное богатство, а возможность поспать в обед – вообще бесценна.
10. В 2017-м, разразилась лихорадка криптовалют. Все бросились делать ICO. Я тоже чуть было не решился, но потом увидел сон с покойным Мавроди, который сказал мне “не делай этого, деньги – всего лишь токены”, прям так и сказал. И не стал делать. Многие в этот период повели себя как мой дед в 94-м (см. п. 3) и до сих пор ждут “новой волны”. Я действительно тогда осознал, что деньги – это токены, обеспеченные армией и налогами и даже провел несколько экспериментов с локальными валютами и пару хакатонов для блокчейн-разработчиков. Короче, Мавроди уберег.
Думаю, впереди нас ждет еще много всего веселого и некоторая память точно пригодится. А какие интересные уроки финансовой грамотности были у вас? Поделитесь в комментариях.
Сооснователь, exCEO – Groupon Russia (Darberry.ru)
Автор tweekly.ru — рассылка с бизнес-трендами
Сооснователь ProductUniversity.ru
Сооснователь UnitedInvestors.ru
Учился в МИФИ, проходил EMBA в Stanford