Конкурс
Столкнулся с такой задачей. Один мой родственник пенсионного возраста (68 лет) всю жизнь работал ради стажа и пенсии. И вот теперь у него пенсия аж 14 тыс. рублей в месяц.
Но это еще не все, недавно у него на руках оказался 1 млн. рублей после продажи недвижимости.
Какая ирония, подумал я, текущая ставка по депозитам под 15% (в Сбере, например) c 1 миллиона рублей — дает денежный поток больше, чем вся его пенсия.
Конечно, можно подобрать облигации с еще большей доходностью (под 20% годовых) и умеренными рисками или дивидендные акции. Но что будет с этим капиталом через 1-2 года? Ставки по вкладам упадут, инфляция съест всю доходность, а дивидендные аристократы вдруг решат не выплачивать дивиденды.
Можно еще посмотреть коллективные инвестиции в недвижимость и другую экзотику.
А ведь что нужно моему родственнику-пенсионеру на самом деле? Ежемесячный стабильный доход с поправкой на инфляцию, на горизонте 10-30 лет. С учетом, что его основные затраты — это еда, таблетки, проезд, платежи за ЖКХ.
Итого, объявляю конкурс под названием «Альтернатива пенсии, лучше депозита». Напишите в комментариях ваши варианты, куда инвестировать 1 млн. руб. чтобы получить альтернативу пенсии на горизонте 10-20 лет.
Итоги подведу в эту пятницу в рассылке Tweekly. Первые 3 места (лучших ответа) получат книгу «50 бизнес-моделей новой экономики» с моим автографом, отправлю почтой.
Итоги
Спасибо всем неравнодушным, кто прислал свои рекомендации. Было около 20 содержательных комментариев. Основные я свел в Гугл.Таблицу + ради интереса спросил ChatGPT.
В ChatGPT я загрузил Excel с текущими котировками акций и облигаций с Московской биржи, написал запрос в стиле «Веди себя как финансовый консультант. Вот список ценных бумаг Московской биржи. Текущая ставка ЦБ 16%, я ожидаю, что через 1 год она составит 10%. Текущая потребительская инфляция предположим равна ставке ЦБ. Составь оптимальный портфель на 1 миллион рублей. Цель — получать ежемесячный доход более 20 тысяч рублей на горизонте 1 год и дальше с поправкой на инфляцию. Склонность к риску (готов потерять) не больше 30%.»
ChatGPT мне предложил такой портфель (если кратко):
- Краткосрочные кредиты под залог или высокодоходные корпоративные облигации: 60% от 1 000 000 рублей * 28% = 168 000 рублей
- Корпоративные облигации: 30% от 1,000,000 рублей * 15% = 45,000 рублей
- Денежные средства (депозит): 10% от 1,000,000 рублей * 5% = 5,000 рублей
Общий ожидаемый годовой доход = 168 000 + 45 000 + 5 000 = 218 000 рублей
Ежемесячный доход = 218 000 рублей / 12 ≈ 18 167 рублей
Я даже подумал, что неплохо было бы сделать финансового консультанта в виде GPTs, он точно будет давать ответы лучше 90% обычных граждан.
А вот три победителя, которым я отправлю почтой книгу «50 бизнес-моделей новой экономики» со своим автографом (я там соавтор). Выбор этот больше субъективный, т.к. идеального решения-ответа у этой задачи быть не может:
Станислав, Telegram @robinvvo
Волшебной таблетки в этой задаче не существует и велосипед изобрести точно неполучится) Если регион проживания позволяет решить вопрос с какими-то гаражами\кладовками в количестве 3-5 штук на всю сумму, то наверное я бы предложил этот вариант в расчете на 10-20-30 лет, потому что с высокой долей вероятности тут пускай будет возможно меньше денег и есть риск “незаселений”, но фактор сохранения капитала и сбережения от инфляции будет работать особенно с учетом того что в этом возрасте сложно скорее всего будет его восполнять. Либо хотя бы частично 1-2 купить или какие-то долевые варианты, но там конечно нужно смотреть на риски и вход выход, Можно конечно сделать все тоже самое но в удаленных регионах где стоимость позволит, но думаю это опасный вариант. Если человек достаточно активен и адекватен, то я бы посоветовал часть денег вложить в обучение и получить какую-то онлайн профессию, либо что-то аналогичное. Он же чем-то занимался, получил какой-то опыт, вот взять этот опыт переделать на “новый лад”. Что позволит по возможности получать активность, увеличивать капитал и иметь какую-то социализацию, что очень важно. Часть можно вложить в каких-то гигантов с госучастием с дивидендами вроде сбера, им врятли дадут умереть)))) Точно не стал бы сильно рисковать про всякие пифы и т.д. Плюс к тому же не стоит забывать про его текущую затратную часть) Я бы в первую очередь задумался над снижением этого раздела)Светлана Морозова, Face__k
Если нужно годовых в рублях, то точно замещайки Газпром подойдут, если купить сейчас. А в целом, не существует такой стратегии, чтобы наверняка и вдолгую. Хотя бы раз в год-два-три перекладывают активы. Можно один год иметь 15%, второй 50%, третий минус 5% и т.д. , что суммарно за 15 лет даст 20% годовых. А так как процесс перекладывания требует опыта, знаний текущих трендов движения ликвидности и фокусировки, мало кто самостоятельно сможет поддерживать такой уровень доходности (я про пассивные источники).Анна Енютина, Face__k
Кажется, с такой суммой точно надо держать на счету, чтобы если что в случае необходимости было легко вытащить – например, по здоровью что-то срочно потребуется сделать Варианты похуже, но тоже пришли в голову – купить кладовки или машиноместо и сдавать. Не знаю ничего про спрос на это дело, но если удачное место, может быть неплохо.
Гугл.Таблицу с другими вариантами отправлю подписчикам email-рассылки tweekly.ru (не забудьте подписаться), а с победителями конкурса свяжусь в ближайшее время, чтобы узнать адрес доставки.
Надеюсь, мой пост был полезен и кому-то поможет найти «альтернативу пенсии» еще до пенсии.
Скачать статью в PDF