У знакомых есть такая ситуация: хотят купить квартиру в Ростове за 3 млн. руб. в этом году, при этом есть дом в Краснодарском крае, который стоит около 8 млн. руб., но продавать дом хотят в следующем году.

Почему хотят купить в этом году, а продавать в следующем? Бояться инфляции и бояться остаться с деньгами, уже без дома, но еще без квартиры.

В обычные времена и на развитых рынках это элементарная задача — привлекаешь банк, он дает кредит под залог дома. Ты на эти деньги покупаешь новое жилье, продаешь дом и расплачиваешься с банком + % по кредиту.  Банк тут мало чем рискует, т.к. он дает кредит в 2 раза меньше, чем стоимость залога (3 млн. кредит,  а в залоге 6-8 млн.). Главный риск — неликвидное жилье, то что дом могут продавать еще 5 лет, но в этом случае банк все равно будет получать свои %.

В исламских банках (где запрещено ростовщичество) есть еще более красивая схема:  например, стартап MoneyFellows использует схему «круги денег». Десять человек образуют круг и выплачивают, например по 100 тыс. руб. в месяц, получается 1 млн. руб. с группы каждый месяц. Так вот, в первый месяц этот миллион забирает себе один участник, второй — второй и т.п. Через 10 месяцев круг замыкается — никто никому ничего не должен и при этом каждый 1 месяц из 10 может себе позволить крупную покупку.   

Короче, сейчас в РФ похоже ни одна из этих схем не работает,  я навскидку не нашел ни одного нормального предложения от банков или стартапов. Или я не там искал? Посоветуйте варианты в комментариях.

Скачать статью в PDF