Вчера проводил конкурс комментариев. Вопрос был такой: “Представьте, что вы организовали семейный банк. Все скинулись и получилось $100k, вас назначили управляющим. Куда будете инвестировать”?
Авторы 3 лучших комментариев и победитель в конце поста, а пока что я бы хотел обобщить варианты ответов и добавить свои.
Дисклаймер: этот и любые другие мои посты не являются инвестиционными предложениями, советами, призывами, рекламой или еще чем-либо в этом духе. Исключительно мысли вслух.
Сегодня #10идейдня про варианты инвестиций относительно небольших сумм типа $100k (с учетом, что мы говорим про семейный банк).
Варианты, которые мне пока кажутся самыми разумными:
1. Инвестиции в рост зарплаты. Если кто-то из родственников или вы сам до сих пор без работы или работает на низкооплачиваемой работе или есть вариант ее поднять путем небольшого образования/ переезда/другого лайфхака — это очень круто.
Судите сами, депозиты и коммерческая недвижимость приносят в лучшем случае 10-20% в год. Обычная недвижимость(квартира) приносит при сдаче в аренду около 5% в год и окупается около 20-30 лет.
В случае, если у вас была зарплата 50 тыс. руб. в месяц, а стала 100 тыс. руб. в месяц, благодаря краткосрочному обучению в 100 тыс. руб., то вы получаете около 600% годовых + довольного и счастливого человека.
А если вы смогли поднять зарплату в 2 раза без особых вложений, это просто мечта. Вот почему я так верю в проект ProductUniversity.
2. Инвестиции в работающий бизнес, где есть проверенный, емкий канал продаж. Например, есть понятный продукт и понятный канал продаж (типа Facebook или контекстной рекламы), куда вкладываешь $10k и получаешь $50k прибыли предсказуемым образом, то вот оно. К сожалению, не у всех есть такой бизнес и такой канал продаж.
Точно не стоит инвестировать в стартапы, в запуск “с нуля”, в покрытие операционки или в начальные затраты. Вероятность провала 90%, даже у бывалых.
3. Если кто-то собирался потратить эти деньги на MBA или образование, то лучше поступить как Тим Феррис— устроить “сам себе венчурный фонд имени себя” и инвестировать по $10k в 10 разных бизнес-проектов, может быть покупка готовых франшиз. Тут должна быть готовность полностью потерять эти деньги, вы ведь все равно собирались их профукать на образование. Короче, потерять $100k на собственных бизнес-проектов, гораздо круче и правильнее, чем отнести их в Stanford или MIT. Получите больше знаний, нетворкинга, навыков и неплохие шансы на создание бизнеса.
4. Если вы собирались купить на эти деньги квартиру (для сбережения или детям на будущее), то кажется более разумным купить на эти же деньги коммерческую недвижимость/торговую площадь, главное с местом не промахнуться. Окупаемость и ликвидность в разы выше.
Это было 4 более-разумных варианта. Теперь 6 вариантов, которые многие почему-то считают привлекательными, а я нет.
5. Депозиты — очевидно, современные депозиты не покрывают даже инфляцию. Ни в рублях, ни в долларах, ни в чем либо еще.
6. Акции — с такими микрочеками типа $100k и если у вас нет никаких “инсайдов” и “нечестных преимуществ”, то это просто игра в рулетку. Вот Apple рос, потом он падает и т.п. Никакие аналитики ничего тут не скажут. Большинство аналитиков, брокеров и трейдеров — довольно бедные и не очень счастливые люди. Зачем вкладываться в чужие акции (чужих людей), если можно вложить в себя? (см. пункты 1-3 выше)
7. Стартапы — в них стоит вкладывать 1-5% от своего капитала. То есть если у вас всего $100k, то на стартапы можно потратить до $5k и то, рассматривать это как обучение.
8. Криптовалюты, майнинг и проч. — год назад многие утверждали, что это лучший инструмент. Но за год энтузиазм поубавился. Хотя лично я верю, что там появится несколько интересных проектов. Так же как после краха доткомов появился Amazon и PayPal, хотя все были разочарованы.
9. Займы и микрозаймы другим. В теории все хорошо, но когда доходит дело до возврата долга с %-ми, ситуация обычно портится. Тут нужно иметь 100%-е коллекторские гарантии, что трудно.
10. Образование или развитие. Если это образование или развитие каким-то образом не приводит к росту зарплаты, бизнеса и т.п., то это было просто приятное, познавательное времяпрепровождение, типа поездки на Гоа. Вы ведь не рассматриваете поездку на Гоа как инвестицию в плане денег?
Ну и остальные типы инвестиций, в которых не особо разбираешься, а особенно то, что многие почему-то рекомендуют и рекламируют.
Скачать статью в PDF